Desde el Centro de Estudios Económicos de Experian España hemos publicado un nuevo Boletín PULSE Semestral de Morosidad. Este documento recoge datos relevantes sobre la actividad productiva y económica de nuestro país, marcados por un contexto de guerra en Europa que ha provocado un episodio inflacionista y una subida de tipos de interés dictada por el Banco Central Europeo para ponerle freno, afectando a una economía que aún no había terminado de recuperarse de la crisis provocada por la Covid-19. Los datos se encuentran estructurados en tres grandes epígrafes: crédito y morosidad, actividad empresarial y mercado inmobiliario.
Crédito y Morosidad
Dentro del primer grupo se destaca la continuación en la reducción del crédito concedido por las entidades financieras desde 2009, bajando hasta los 1.014.537,72 millones de euros constantes en abril, lo que supone una caída interanual del 5,53%, lo que vendría explicado, según el Banco de España, por los altos tipos de interés, las menores necesidades de financiación de activo fijo y circulante, el menor número de operaciones de fusión y reestructuración empresarial y la menor confianza de los consumidores en la situación económica.
Con respecto a la morosidad, la ratio se situó en abril en el 3,60%, manteniéndose prácticamente constante en torno a ese nivel desde que comenzó el año, gracias al crecimiento económico, del empleo y de los salarios, que han propiciado un menor endeudamiento de familias y empresas.
Actividad Empresarial
En cuanto a la creación de empresas se reafirma el cambio de tendencia al alza iniciado en 2023, aumentando en el primer trimestre de 2024 un 4,08% la constitución de empresas en España, en relación con el mismo periodo del año anterior.
Sin embargo, en cuanto al número de concursos de acreedores registrados, tras una caída del 27,53% el año anterior, la cifra se ha incrementado entre enero y junio de 2024 hasta alcanzar los 3.124 nuevos concursos de acreedores, lo que supone un incremento del 38,16% frente al mismo periodo del año anterior, siendo parte de las causas de este incremento las subidas en los tipos de interés y la devolución de los préstamos ICO.
La ratio de incumplimiento, como viene ocurriendo desde 2015, se mantiene en niveles históricamente bajos, un 0,43% en el mes de junio de 2024.
Mercado Inmobiliario
El crédito hipotecario a las familias suma un total de 407.341,68 millones de euros constantes en marzo de 2024, con una caída interanual del 5,27%, estimándose, según el Banco de España, que pueda continuar bajando hasta comienzos de 2025.
En cambio, la morosidad hipotecaria de las familias aumentó ligeramente en los primeros meses de 2024, sumando en marzo un total de 10.136,56 millones de euros, lo que supone un aumento interanual del 6,24%.
Mientras tanto, el crédito bancario concedido a las sociedades inmobiliarias y constructoras en marzo de 2024 se redujo un 9,15% respecto al mismo periodo del año anterior, alcanzando los 82.010,74 millones de euros. La morosidad en el crédito inmobiliario a las empresas continúa bajando en 2024, situándose en 3.543,09 millones de euros en marzo, lo que representa una reducción del 14,6% interanual. La tasa de morosidad también disminuyó al 4,32%, tres décimas menos que en el mismo periodo de 2023.
Por otra parte, se percibe un ligero cambio de tendencia en el número de hipotecas, pues en abril de este año el número de hipotecas se situaba en 34.264, frente a las 26.763 hipotecas de abril de 2023, lo que refleja un incremento interanual de más del 28%.
Las operaciones de compraventa han aumentado en los tres primeros meses de 2024 un 1,65% más que en el mismo periodo de 2023, registrando un total de 150.765 transacciones.
En cuanto a la evolución del precio de la vivienda libre, en marzo de 2024, el precio medio del metro cuadrado ascendió hasta los 1.865,80 euros, una subida del 3,89% interanual.
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